El indicativo de fortaleza financiera de una empresa está dada por su desempeño operativo adecuado, así como la administración integral de sus riegos de forma apropiada.

Existen informes técnicos encargado de arrojar un resultado del perfil de negocio, indicando el análisis de fortalezas financieras de determinada empresa, tal es el caso de AM Best, en el cual se analiza desde la evaluación de capitalización (ajustada a riesgos) hasta estados bancarios  y apalancamiento financiero.

Ahora bien, usted, se preguntará, ¿Con qué finalidad se realiza tal análisis? Uno de los principales objetivos es poder responder con un programa de reaseguro para aumentar o mantener la liquidez (sólo en caso de arrojar positivos resultados); Mejorar o mantener la estructura de administración integral de riesgos y aplicar estrategias de expansión de ser necesario.

El referido mayor índice u agencia de evaluación (AM Best), aplica un procedimiento denominado Metodología de Calificación Crediticia de Best; el mismo, permite la identificación exhaustiva del proceso de estudio de fortalezas financieras, Crediticias de Emisor y Crediticias de Deuda. Todas estas en conjunto, arrojarán el resultado de autorización del permiso para la prosecución de las operaciones o no.

¿Desea aprovechar y optimizar los recursos de su empresa?, esta es la forma singular de potenciar su fortaleza financiera, aprendamos mucho más

¿Qué entendemos por fortaleza financiera?

Se refiere al aprovechamiento de recursos, dividendos y/o recursos de forma generalizada, es decir, cada actor u agente involucrado, será beneficiado de las ganancias, potenciales y valores propios de la empresa.

El capital humano, social y material han de ser un valor agregado a toda empresa o compañía de ser así, todo lo inherente a su operatividad (inversiones, honra de pagos oportunamente, liquidez, serán el resultado de las  anteriores, es decir, nada está aislado.

Una fortaleza financiera, se hace notoria ante los contrincantes representando una verdadera ventaja competitiva, es así, como en ejemplos porcentuales se traduce de la siguiente manera: restar el 30% de ganancia a los ingresos netos mensuales, este diferencial en forma de ahorro, será un indicativo de una verdadera fortaleza financiera.

¿Cómo identificar las fortalezas de una empresa?

A continuación indicaremos algunos elementos particulares que nos permitan ampliar la visión de lo que implica las fortalezas de una empresa:

1. Estrategias que previamente han funcionado con éxito: Indudablemente, si una empresa tiene estadísticas de impacto en la contribución de dinamizar la economía y re inversiones positivas, ha de considerarse con fortalezas.
2. Habilidades tecnológicas: referida básicamente a la capacitación y conocimientos técnicos del recurso humano que labora en ella. Las habilidades y destrezas serán determinantes para competir.
3. Habilidades de dirección: La conducción de todo el aparato productivo, organizativo y personal ha de estar concatenado en pro de un desarrollo progresivo y orientado a la horizontalidad.
4. Habilidades de organización: Tal como en el anterior apartado, se da a conocer una empresa con fortalezas financiera, cuando su estructura organizativa se cumple de forma armónica, y cada perfil ejecuta su labor según corresponda, sin solapamiento de funciones.
5. Calidad y valoración de los productos en el mercado: Se refiere no sólo a la competencia en el mercado, sino además en el aprovechamiento de los recursos dispuestos o materia prima según el segmento o sector que corresponda.

¿Cuáles elementos son considerados en el análisis de las fortalezas financieras?

Balance de aspectos cualitativos y cuantitativos

Tomando en cuenta que AM Best representa la industria de seguro con más solidez y confiabilidad, representan el referente en evaluación de variables de orden cuantitativo y cualitativo en la organización de las empresas calificadas. A partir de allí, se desarrolla una matriz evaluativa que agrupará los aspectos sucesivos aquí contemplados

Desempeño operativo

¿Quiénes llevan a cabo esta labor? Existe un equipo técnico encargado de las calificaciones, a su vez, están distribuidos en rangos, que de acuerdo al nivel, profundizarán en determinadas variables de análisis según el segmento de negocio. Ahora bien, existen una serie de componentes simples del proceso de calificación que se mencionan a continuación:

• Recopilación de Información
  • Actividades de Monitoreo
  • Análisis de desempeño
  • Diseminación de la calificación
  • Determinación de la calificación

Perfil de negocio

Se refiere al análisis de las características de la empresa, los servicios áreas álgidas y/o vulnerables, productos, experiencia crediticia, cada uno de los indicadores considerados, permitirán ampliar la visión del tipo de empresa que se está tratando, sus inclinaciones, intereses, direccionalidad, enfoque, capacidad de salir adelante ante las crisis entre otros.

Administración de riesgos

Se refiere al cálculo potencial del riesgo y su grado de exposición.  Este proceso tiene que ver con la evaluación de actividades de comunicación, identificación del contexto, análisis y evaluación. Seguimiento y revisión del riesgo para la propuesta de tratamiento oportuno.

Se fundamenta en el ICR

Se refiere a la opinión respecto al riesgo de crédito futuro. El riesgo que pueda contraer, repercutirá de forma considerable en las obligaciones contractuales de la empresa, pudiendo infringir las reglas establecidas en el contrato.